網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)處置不良資產(chǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)初探——以淘寶網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)為例
資料來(lái)源：轉(zhuǎn)載自東方法律人微信公眾號(hào)
作者：任晨悠
一、網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)的發(fā)展現(xiàn)狀
（一）網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)在市場(chǎng)上蓬勃發(fā)展
網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)是指委托人、拍賣(mài)人、競(jìng)買(mǎi)人通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開(kāi)展拍賣(mài)活動(dòng)。網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)最早開(kāi)始于1995年，美國(guó)的程序員皮爾· 歐米達(dá)（Pierre Omidyar）建立了一個(gè)幫助用戶(hù)交換各自收藏品的拍賣(mài)網(wǎng)站，后來(lái)該網(wǎng)站發(fā)展為全球網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)的巨頭——eBay。目前網(wǎng)絡(luò)技術(shù)日趨成熟，傳統(tǒng)拍賣(mài)的各個(gè)環(huán)節(jié)，例如發(fā)布公告、繳納保證金、舉牌競(jìng)價(jià)、落槌成交都可以在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)中進(jìn)行完成?，F(xiàn)在，淘寶拍賣(mài)、中國(guó)拍賣(mài)行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)平臺(tái)、嘉德在線、易拍等網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)平臺(tái)已經(jīng)廣為人知，并且成為拍品成交的重要平臺(tái)。
（二）網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)逐漸被司法行政機(jī)關(guān)認(rèn)可
2016年5月30日，最高法通過(guò)了《最高人民法院關(guān)于人民法院網(wǎng)絡(luò)司法拍賣(mài)若干問(wèn)題的規(guī)定》，網(wǎng)絡(luò)司法拍賣(mài)的合法性、有效性得到了肯定，而且成為人民法院拍賣(mài)處置財(cái)產(chǎn)的首要方式。根據(jù)《中國(guó)網(wǎng)絡(luò)司法拍賣(mài)發(fā)展報(bào)告》，截至2017年2月中旬，全國(guó)已有30個(gè)省市超過(guò)2000家法院入駐淘寶網(wǎng)司法拍賣(mài)平臺(tái)，成交額達(dá)2700多億元，累計(jì)網(wǎng)拍43萬(wàn)余次，成交率90.1%。[1]
網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)蓬勃發(fā)展的現(xiàn)狀及趨勢(shì)，也得到了工商總局的重視。工商總局于2016年開(kāi)展《拍賣(mài)監(jiān)督管理辦法》修訂活動(dòng)，在《國(guó)家工商行政管理總局關(guān)于對(duì)<拍賣(mài)監(jiān)督管理辦法（征求意見(jiàn)稿）>的修訂說(shuō)明》中亦指出，“……由于網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)等新興拍賣(mài)形式的出現(xiàn)，如何界定《辦法》調(diào)整的對(duì)象和標(biāo)的，打擊違法拍賣(mài)行為，切實(shí)維護(hù)該行業(yè)的健康發(fā)展是亟待解決的問(wèn)題。”
（三）網(wǎng)絡(luò)成為不良資產(chǎn)處置新渠道
網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)具有公平、便利的特點(diǎn)，目前，中國(guó)東方資產(chǎn)管理股份有限公司、中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“信達(dá)”）、中國(guó)華融資產(chǎn)管理股份有限公司、浙江浙商資產(chǎn)管理有限公司均已開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)處置不良資產(chǎn)。信達(dá)自2015年開(kāi)始開(kāi)展淘寶處置不良資產(chǎn)，截至2017年5月20日，共開(kāi)展328次淘寶處置，成交256筆，平均溢價(jià)率17%。[2]網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)的價(jià)值挖掘能力可見(jiàn)一斑。
二、流程介紹（以拍賣(mài)成功為例）
不良資產(chǎn)處置作為一種非標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)，難以簡(jiǎn)單依靠網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開(kāi)展業(yè)務(wù)。[3]在淘寶拍賣(mài)處置不良資產(chǎn)的過(guò)程中，競(jìng)拍人報(bào)名、信息公告、競(jìng)拍均在線上完成，而盡職調(diào)查、合同文本簽署、債權(quán)交割均在線下完成。
三、網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)的法律問(wèn)題及探討
互聯(lián)網(wǎng)并沒(méi)有改變金融風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)，在把控傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，需要對(duì)網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)的法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分認(rèn)識(shí)。根據(jù)筆者的經(jīng)驗(yàn)，以下幾個(gè)法律問(wèn)題在網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)過(guò)程中尤其值得關(guān)注：
（一）拍賣(mài)備案是否影響拍賣(mài)效力
網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)能否和傳統(tǒng)拍賣(mài)一樣進(jìn)行工商備案是現(xiàn)實(shí)中比較突出的問(wèn)題。對(duì)于委托人和買(mǎi)受人而言，這可能關(guān)系到拍賣(mài)效力是否穩(wěn)定、拍賣(mài)是否被法院認(rèn)可的問(wèn)題；對(duì)于拍賣(mài)行來(lái)說(shuō)，關(guān)系到是否受到行政處罰的問(wèn)題。
《拍賣(mài)法》中并沒(méi)有規(guī)定拍賣(mài)備案的相關(guān)事宜。根據(jù)2013年1月5日修訂的《拍賣(mài)監(jiān)督管理辦法》第5條，拍賣(mài)企業(yè)舉辦拍賣(mài)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)于拍賣(mài)日前到拍賣(mài)活動(dòng)所在地工商行政管理機(jī)關(guān)備案，拍賣(mài)企業(yè)應(yīng)當(dāng)在拍賣(mài)活動(dòng)結(jié)束后七日內(nèi)，將競(jìng)買(mǎi)人名單、成交清單及拍賣(mài)現(xiàn)場(chǎng)完整視頻資料或者經(jīng)當(dāng)事人簽字確認(rèn)的拍賣(mài)筆錄，送拍賣(mài)活動(dòng)所在地工商行政管理機(jī)關(guān)備案。
目前各地工商局對(duì)待網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)備案態(tài)度不一。因現(xiàn)行的備案制度在設(shè)立之初，并未充分考慮到網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)，各地監(jiān)管部門(mén)對(duì)網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)如何備案的態(tài)度并不一致。以浙江省為例，部分工商局可以接受網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)的備案，部分工商局暫不接受網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)的備案申請(qǐng)，部分工商局要求拍賣(mài)行將網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)材料存檔備查。工商局作為拍賣(mài)公司的監(jiān)管部門(mén)，其對(duì)待網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)備案的謹(jǐn)慎態(tài)度對(duì)拍賣(mài)公司開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)帶來(lái)一定阻力。
1.拍賣(mài)備案制度沿襲
在我國(guó)，拍賣(mài)備案制度最早可以追溯到《拍賣(mài)監(jiān)督管理暫行辦法》[4]（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《暫行辦法》”）。根據(jù)《暫行辦法》，當(dāng)時(shí)的備案審核是實(shí)質(zhì)審核[5]，但是也只是將備案作為行政管理手段，若拍賣(mài)企業(yè)未能按照要求備案，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)行政責(zé)任。
隨著2013年《拍賣(mài)監(jiān)督管理辦法》出臺(tái)，《暫行辦法》廢止?；趥浒钢贫鹊男姓芾肀举|(zhì)，《拍賣(mài)監(jiān)督管理辦法》對(duì)備案管理制度進(jìn)行了重點(diǎn)修改，對(duì)拍賣(mài)備案的內(nèi)容進(jìn)行了完善，明確了工商機(jī)關(guān)對(duì)拍賣(mài)備案材料進(jìn)行形式審查的職責(zé)。工商總局市場(chǎng)規(guī)范管理司負(fù)責(zé)人回答記者提問(wèn)時(shí)，明確表示：“拍賣(mài)備案，是工商機(jī)關(guān)根據(jù)《拍賣(mài)法》和‘三定方案’要求拍賣(mài)企業(yè)向工商機(jī)關(guān)履行告知義務(wù)的一項(xiàng)監(jiān)督管理措施。拍賣(mài)備案不是行政許可，拍賣(mài)活動(dòng)是否在工商機(jī)關(guān)備案不影響其效力。”[6]
《拍賣(mài)監(jiān)督管理辦法》于2016年開(kāi)展修訂工作并已經(jīng)取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。國(guó)家工商總局的《拍賣(mài)監(jiān)督管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《征求意見(jiàn)稿》”）將是否取消拍賣(mài)備案工作作為本次修改的爭(zhēng)議焦點(diǎn)之一。“一種意見(jiàn)認(rèn)為，拍賣(mài)活動(dòng)不同于一般的市場(chǎng)交易行為，依靠傳統(tǒng)的市場(chǎng)巡查等監(jiān)管方式難以對(duì)其進(jìn)行有效監(jiān)管。通過(guò)拍賣(mài)備案可以有效地掌握拍賣(mài)活動(dòng)的相關(guān)情況，有利于督促企業(yè)、當(dāng)事人自覺(jué)依法開(kāi)展拍賣(mài)活動(dòng)，因此，拍賣(mài)備案是監(jiān)管拍賣(mài)活動(dòng)的必要手段。同時(shí)，拍賣(mài)備案不是行政許可，按照有關(guān)規(guī)定，部門(mén)規(guī)章可以規(guī)定備案制度，拍賣(mài)活動(dòng)是否在工商機(jī)關(guān)備案不影響其效力，也不會(huì)給拍賣(mài)企業(yè)帶來(lái)過(guò)重的負(fù)擔(dān)。另一種意見(jiàn)認(rèn)為《拍賣(mài)法》中并無(wú)對(duì)拍賣(mài)活動(dòng)進(jìn)行備案的要求，備案工作無(wú)法律依據(jù)，且與國(guó)務(wù)院簡(jiǎn)政放權(quán)等政策方向不符，所以建議刪除《拍賣(mài)監(jiān)督管理辦法》第五條、第六條。如若一定要對(duì)拍賣(mài)活動(dòng)進(jìn)行備案，可對(duì)部分拍賣(mài)人加以要求，這樣有利于對(duì)這部分曾有過(guò)違法違規(guī)記錄及新設(shè)立的拍賣(mài)人進(jìn)行監(jiān)督管理，還可以為其他運(yùn)營(yíng)規(guī)范的成熟企業(yè)省去備案工作，使拍賣(mài)活動(dòng)組織更加高效，利于繁榮我國(guó)的拍賣(mài)市場(chǎng)。”[7]
《征求意見(jiàn)稿》中已經(jīng)刪除了備案制度。雖然《拍賣(mài)監(jiān)督管理辦法》尚未正式修訂，但是隨著我國(guó)立法體系不斷完善、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展、拍賣(mài)市場(chǎng)不斷創(chuàng)新，現(xiàn)今備案制度作為一種行政管理手段不再具有制度空間及實(shí)踐優(yōu)勢(shì)。
《拍賣(mài)監(jiān)督管理辦法》的本次修訂，也明確了備案制度本身的行政管理本質(zhì)，作為一項(xiàng)可能被撤銷(xiāo)的行政管理手段，拍賣(mài)備案制度更不應(yīng)該成為影響拍賣(mài)效力的理由。
2.《合同法》解讀
“合同成立即生效”是合同生效的一般規(guī)則，這個(gè)規(guī)則更是建立在意思自治這樣私法的根本性原則之上?！逗贤ā返?2條列舉了5種合同無(wú)效的特殊情形，其中第5項(xiàng)是“違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。”《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)合同法〉若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ㄒ唬返?條指出《合同法》第52條第5項(xiàng)中對(duì)法律法規(guī)位階上的限制，即僅限于法律和行政法規(guī)。[8]2009年最高院關(guān)于《當(dāng)前形勢(shì)下審理民商事合同糾紛案件若干問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》第15條指出將強(qiáng)制性規(guī)定區(qū)分為效力性和管理性。[9]針對(duì)《合同法》52條第5項(xiàng)至少有了兩個(gè)限制，一個(gè)是法律位階上的限制，一個(gè)是性質(zhì)上的限制。《拍賣(mài)監(jiān)督管理辦法》作為部門(mén)規(guī)章，尚不足以推翻“合同成立即生效”的合同法一般原則。故，從合同法角度來(lái)看，拍賣(mài)活動(dòng)未經(jīng)備案，并不影響拍賣(mài)活動(dòng)效力。
3.法院的裁判觀點(diǎn)
黑龍江省齊齊哈爾市中級(jí)人民法院〔2011〕齊民再終字第16號(hào)民事判決書(shū)中，法院認(rèn)定工商銀行委托市拍賣(mài)行拍賣(mài)原農(nóng)牧機(jī)械廠廠房，其行為違反《中華人民共和國(guó)城市房地產(chǎn)管理法》第三十一條、第三十六條的規(guī)定，即關(guān)于房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓時(shí)，房屋所有權(quán)應(yīng)和該房屋占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)應(yīng)同時(shí)轉(zhuǎn)讓的規(guī)定，其處分該房屋的行為無(wú)效。拍賣(mài)行未按規(guī)定發(fā)布拍賣(mài)公告，亦未在拍賣(mài)前按規(guī)定對(duì)拍賣(mài)標(biāo)的展示，屬程序違法，拍賣(mài)無(wú)效。而事實(shí)上，法院業(yè)已查明工商行政管理局以該次拍賣(mài)活動(dòng)未備案為由對(duì)該拍賣(mài)行進(jìn)行過(guò)行政處罰，但未將拍賣(mài)活動(dòng)未備案作為拍賣(mài)無(wú)效的原因。
備案對(duì)于拍賣(mài)效力并不是完全沒(méi)有意義，備案內(nèi)容可以成為判斷拍賣(mài)效力的證據(jù)之一。在最高法（2012）執(zhí)復(fù)字第6號(hào)執(zhí)行裁定書(shū)中，景茂拍賣(mài)行報(bào)告稱(chēng)除了買(mǎi)受人龍正公司外，有兩名競(jìng)買(mǎi)人參與競(jìng)拍，然而無(wú)法提供兩名競(jìng)買(mǎi)人資料，亦未按照《拍賣(mài)監(jiān)督管理辦法》在拍賣(mài)活動(dòng)結(jié)束后7天內(nèi)將競(jìng)買(mǎi)人名單、身份證明復(fù)印件送拍賣(mài)活動(dòng)所在地工商行政管理局備案?，F(xiàn)有證據(jù)不能證實(shí)另外兩個(gè)競(jìng)買(mǎi)人參加了競(jìng)買(mǎi)。結(jié)合其他情況，法院認(rèn)定拍賣(mài)人景茂拍賣(mài)行和競(jìng)買(mǎi)人龍正公司在拍賣(mài)廣豐大廈中存在惡意串通行為，導(dǎo)致廣豐大廈拍賣(mài)不能公平競(jìng)價(jià)、損害了購(gòu)房人和其他債權(quán)人的利益。
可見(jiàn)拍賣(mài)活動(dòng)不僅僅因?yàn)槲磦浒付鵁o(wú)效，而是因?yàn)閭浒覆牧蠠o(wú)法證明其拍賣(mài)活動(dòng)的公平、公正、公開(kāi)，才會(huì)對(duì)拍賣(mài)效力產(chǎn)生影響。
（二）網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)未有拍賣(mài)師主持之風(fēng)險(xiǎn)
《拍賣(mài)法》第十四條中規(guī)定：“拍賣(mài)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)由拍賣(mài)師主持。”該條一度成為否定網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)有效性的重要理由。以淘寶拍賣(mài)為例，拍賣(mài)師的角色不甚明顯。但是中國(guó)拍賣(mài)行業(yè)協(xié)會(huì)《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)若干問(wèn)題的法律指導(dǎo)意見(jiàn)（一）》（中拍協(xié)[2014]10號(hào)）[10]中對(duì)此予以解釋?zhuān)J(rèn)為“《拍賣(mài)法》規(guī)定拍賣(mài)活動(dòng)必須由拍賣(mài)師主持，并未禁止拍賣(mài)師借助或者委托技術(shù)人員輔助其工作。在舉辦網(wǎng)上與現(xiàn)場(chǎng)同步拍賣(mài)會(huì)過(guò)程中，往往更需要借助專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員輔助拍賣(mài)師完成同步拍賣(mài)的操作。所以，是否使用技術(shù)人員，如何使用技術(shù)人員，也是拍賣(mài)師主持權(quán)的重要內(nèi)容。……”
事實(shí)上，在網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)過(guò)程中，拍賣(mài)師仍然主持拍賣(mài)活動(dòng)，但是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段完成部分工作，具體如下：（1）通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布標(biāo)的物信息，但是輔助意向買(mǎi)受人完成買(mǎi)方盡職調(diào)查的工作仍在線下進(jìn)行。（2）拍賣(mài)師通過(guò)網(wǎng)絡(luò)競(jìng)價(jià)程序來(lái)鎖定最高報(bào)價(jià)，但是拍賣(mài)師可以根據(jù)實(shí)際情況中止、撤回拍賣(mài)。（3）網(wǎng)絡(luò)成交后，需要在線下對(duì)買(mǎi)受人進(jìn)行資格審查，符合條件的買(mǎi)受人與相關(guān)方在線下簽署《成交確認(rèn)書(shū)》、《債權(quán)/物權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》等文件。總體上來(lái)看，網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)中拍賣(mài)師雖然不彰顯于人前，但是從發(fā)布公告到標(biāo)的物拍賣(mài)成交，拍賣(mài)師借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)力量掌控了整個(gè)拍賣(mài)流程。
為突出拍賣(mài)師在網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)中的主持地位，建議在實(shí)際操作中將拍賣(mài)師的相關(guān)資質(zhì)證書(shū)在網(wǎng)絡(luò)公告網(wǎng)頁(yè)中進(jìn)行展示。
（三）競(jìng)買(mǎi)人資格綜合審查是否影響拍賣(mài)效力
1.買(mǎi)受人資格限制
就金融資產(chǎn)管理公司而言，根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置管理辦法（修訂）》（財(cái)金〔2008〕85號(hào)），以下為禁止買(mǎi)受的對(duì)象：國(guó)家公務(wù)員、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員、政法干警、資產(chǎn)公司工作人員、國(guó)有企業(yè)債務(wù)人管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師、會(huì)計(jì)師、評(píng)估師等中介機(jī)構(gòu)人員等關(guān)聯(lián)人。
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理涉及金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓案件工作座談會(huì)紀(jì)要》（法發(fā)〔2009〕19號(hào)）第六條第九項(xiàng)、第十項(xiàng)的規(guī)定，受讓人為國(guó)家公務(wù)員、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員、政法干警、金融資產(chǎn)管理公司工作人員、國(guó)有企業(yè)債務(wù)人管理人員、參與資產(chǎn)處置工作的律師、會(huì)計(jì)師、評(píng)估師等中介機(jī)構(gòu)等關(guān)聯(lián)人或者上述關(guān)聯(lián)人參與的非金融機(jī)構(gòu)法人的、參與不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓的金融資產(chǎn)管理公司工作人員、國(guó)有企業(yè)債務(wù)人或者受托資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人員等有直系親屬關(guān)系的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定轉(zhuǎn)讓合同損害國(guó)家利益或社會(huì)公共利益或者違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定而無(wú)效。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)打擊逃廢債的要求，不良債權(quán)債務(wù)人、擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方亦不得受讓相關(guān)不良債權(quán)。
在傳統(tǒng)拍賣(mài)中，競(jìng)買(mǎi)人是否具有買(mǎi)受資質(zhì)，是由拍賣(mài)公司在競(jìng)買(mǎi)人報(bào)名環(huán)節(jié)進(jìn)行審查，以確保買(mǎi)受人符合相關(guān)規(guī)定。但是從《金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置管理辦法（修訂）》的條文理解，僅對(duì)買(mǎi)受人資格進(jìn)行限制，并未對(duì)拍賣(mài)競(jìng)買(mǎi)人資格進(jìn)行限制，也并未對(duì)競(jìng)買(mǎi)人資格前置性審查進(jìn)行規(guī)定。
2.競(jìng)買(mǎi)人資格綜合審查模式
在淘寶拍賣(mài)中，目前對(duì)于競(jìng)買(mǎi)人資格采取“事前線上審查、事后線下審查”的綜合審查方式。事前線上審查指的是通過(guò)競(jìng)買(mǎi)人資格公告、設(shè)置拍賣(mài)黑名單、競(jìng)買(mǎi)人資格確認(rèn)按鈕等方式，公示競(jìng)買(mǎi)人資格要求，并要求競(jìng)買(mǎi)人以點(diǎn)擊電子按鈕確認(rèn)的形式確認(rèn)其知悉并符合買(mǎi)受人資格之后，方能繳納保證金、參與競(jìng)拍。事后線下審查指的是，待線上拍賣(mài)成交后，拍賣(mài)行對(duì)買(mǎi)受人是否為適格受讓主體進(jìn)行線下審核，要求買(mǎi)受人在一定期限內(nèi)赴拍賣(mài)行接受資格審查、簽署相關(guān)文書(shū)。若審核通過(guò)，委托人與買(mǎi)受人簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。若審核不通過(guò)，根據(jù)競(jìng)買(mǎi)須知的約定，拍賣(mài)行和委托人則不再退還競(jìng)買(mǎi)人繳納的保證金，并就標(biāo)的債權(quán)再次展開(kāi)拍賣(mài)。
3.競(jìng)買(mǎi)人資格綜合審查不影響拍賣(mài)效力
網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)中的競(jìng)買(mǎi)人資格審查雖然與傳統(tǒng)拍賣(mài)的不完全一致，但是都實(shí)質(zhì)性地把握了競(jìng)買(mǎi)人資質(zhì)審查的要點(diǎn)，即嚴(yán)守《金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置管理辦法（修訂）》的規(guī)定，防止禁止買(mǎi)受對(duì)象買(mǎi)受不良債權(quán)，維護(hù)國(guó)有財(cái)產(chǎn)安全。
4.競(jìng)買(mǎi)人資格審查風(fēng)險(xiǎn)防范
雖然競(jìng)買(mǎi)人資格綜合審查不影響拍賣(mài)效力，但是委托人應(yīng)當(dāng)通過(guò)完善拍賣(mài)公告、競(jìng)買(mǎi)須知等競(jìng)價(jià)公告材料來(lái)規(guī)避相應(yīng)的違約風(fēng)險(xiǎn)。
（1）明確競(jìng)買(mǎi)人資格
在競(jìng)價(jià)公告等相關(guān)材料中應(yīng)當(dāng)明確競(jìng)買(mǎi)人條件，同時(shí)為預(yù)防有人惡意參與網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)、阻礙資產(chǎn)處置進(jìn)度，可以在競(jìng)價(jià)公告中申明，之前參與過(guò)本公司組織的任何資產(chǎn)拍賣(mài)/競(jìng)價(jià)活動(dòng)且競(jìng)價(jià)成交但違約（指前次交易最終無(wú)法實(shí)現(xiàn)的）的個(gè)人或機(jī)構(gòu)，不得參與本次拍賣(mài)。
（2）明確競(jìng)買(mǎi)人資格綜合審查流程
明確對(duì)競(jìng)買(mǎi)人資格進(jìn)行“事前線上審查、事后線下審查”的綜合審查流程。競(jìng)買(mǎi)人繳納保證金即視為承諾自身符合競(jìng)買(mǎi)人資格，完成“事前線上審查”，并承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。待網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)成交后，拍賣(mài)行將對(duì)買(mǎi)受人進(jìn)行“事后線下審查”，且買(mǎi)受人資格審查結(jié)果以“事后線下審查”為準(zhǔn)。
（3）明確委托人對(duì)競(jìng)買(mǎi)人資格審查的主動(dòng)權(quán)
為減小委托人自身因買(mǎi)受人資格限制而存在法律風(fēng)險(xiǎn)，委托人應(yīng)當(dāng)掌握競(jìng)買(mǎi)人資格審查的主動(dòng)權(quán)，在競(jìng)價(jià)公告等相關(guān)材料中除上述對(duì)競(jìng)買(mǎi)人資格、競(jìng)買(mǎi)人資格綜合審查流程進(jìn)行明確外，還應(yīng)當(dāng)說(shuō)明以下內(nèi)容：（1）若競(jìng)買(mǎi)人違反關(guān)于競(jìng)買(mǎi)人資格的承諾，則保證金歸委托人所有，且委托人有權(quán)委托拍賣(mài)公司再次開(kāi)展拍賣(mài)。（2）買(mǎi)受人競(jìng)價(jià)成功不代表委托人與買(mǎi)受人就債權(quán)轉(zhuǎn)移或物權(quán)轉(zhuǎn)移達(dá)成合意，委托人與買(mǎi)受人應(yīng)當(dāng)簽訂線下書(shū)面的債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議或物權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。（3）在買(mǎi)受人競(jìng)價(jià)成功后一定期限內(nèi)，買(mǎi)受人應(yīng)當(dāng)接受拍賣(mài)公司線下的資格審查并簽署相關(guān)文件。
四、結(jié)論
綜上，筆者認(rèn)為拍賣(mài)備案制度、拍賣(mài)師參與主持制度、網(wǎng)絡(luò)資格審查均不影響淘寶拍賣(mài)處置不良資產(chǎn)的法律效力，但應(yīng)當(dāng)關(guān)注到其中的法律風(fēng)險(xiǎn)。
[1]教育部人文社會(huì)科學(xué)重點(diǎn)研究基地重大項(xiàng)目“中國(guó)強(qiáng)制執(zhí)行法體系研究”課題組：《中國(guó)網(wǎng)絡(luò)司法拍賣(mài)發(fā)展報(bào)告》。
[2]數(shù)據(jù)來(lái)自信達(dá)總裁助理陳延慶于2017年5月20日在“首屆中國(guó)網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)峰會(huì)”的主題演講。
[3]何力軍、袁滿(mǎn)：《“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新研究》，載《浙江金融》，2015年第12期。
[4]《暫行辦法》于2001年2月15日由當(dāng)時(shí)的國(guó)家工商行政管理局出臺(tái)，現(xiàn)已失效。
[5]《暫行辦法》第四條規(guī)定：拍賣(mài)企業(yè)舉辦拍賣(mài)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)于拍賣(mài)日前七天內(nèi)到拍賣(mài)活動(dòng)所在地工商行政管理局備案，備案內(nèi)容如下：（1）拍賣(mài)會(huì)名稱(chēng)、時(shí)間、地點(diǎn)；（2）主持拍賣(mài)的拍賣(mài)師資格證復(fù)印件；（3）拍賣(mài)公告發(fā)布的日期和媒體、拍賣(mài)標(biāo)的展示日期；（4）拍賣(mài)標(biāo)的清單及有關(guān)審批文件復(fù)印件；（5）其他材料。拍賣(mài)企業(yè)應(yīng)當(dāng)在拍賣(mài)活動(dòng)結(jié)束后７天內(nèi)，將競(jìng)買(mǎi)人名單、身份證明復(fù)印件送拍賣(mài)活動(dòng)所在地工商行政管理局備案。
[6]《工商總局市場(chǎng)規(guī)范管理司負(fù)責(zé)人就<拍賣(mài)監(jiān)督管理辦法>答記者問(wèn)》，http://www.saic.gov.cn/gzhd/hdzb/xxb/201301/t20130114_132596.html，最后訪問(wèn)時(shí)間：2017年7月10日。
[7]《國(guó)家工商行政管理總局關(guān)于對(duì)<拍賣(mài)監(jiān)督管理辦法（征求意見(jiàn)稿）>的修訂說(shuō)明》
[8]《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)合同法〉若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ㄒ唬返?條：“合同法實(shí)施以后，人民法院確認(rèn)合同無(wú)效，應(yīng)當(dāng)以全國(guó)人大及其常委會(huì)制定的法律和國(guó)務(wù)院制定的行政法規(guī)為依據(jù)，不得以地方性法規(guī)、行政規(guī)章為依據(jù)。”
[9]《當(dāng)前形勢(shì)下審理民商事合同糾紛案件若干問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》第15條：“人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同法解釋?zhuān)ǘ?4條之規(guī)定，注意區(qū)分效力性強(qiáng)制規(guī)定與管理性強(qiáng)制規(guī)定。違反效力性強(qiáng)制規(guī)定的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定合同無(wú)效，違反管理性強(qiáng)制性規(guī)定的，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體情形認(rèn)定其效力。”
[10] http://www.caa123.org.cn/frontnc06NewsContentAction.do?method=previewContent&ID=8361，最后訪問(wèn)時(shí)間：2017年7月10日。
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